Sa ilalim ng PSD2, kayang sumunod ng isang bangko nang mag-isa. Itayo ang endpoint, ilathala ang espesipikasyon, abutin ang target sa availability, tapos. Inaalis ng panukalang Financial Data Access ng European Commission ang opsyong iyon. Dumadaan ang pagsunod sa isang Financial Data Sharing Scheme — isang framework agreement na pinag-uusapan ng mga data holder, data user at kinatawan ng kostumer — at walang institusyong makakabuo nito nang mag-isa. Ang teknikal na gawain ang mas maliit na kalahati. Komersyal na negosasyon tungkol sa scope, standards, liability at presyo ang mas malaking kalahati, at nangyayari ito ngayon habang naghihintay ang karamihan sa mga bangko ng pinal na teksto.
Buod para sa Pamunuan
- Nauuna ang katayuan sa estratehiya. Iminungkahi ang FiDA noong Hunyo 2023 bilang bahagi ng financial data access and payments package. Lumitaw ito sa isang na-leak na listahan ng withdrawal noong 2025, nakaligtas hanggang sa pinal na work programme, at nananatili sa trilogue. Walang nakasulat sa ibaba na tapos nang batas.
- Ang scheme ang obheto ng regulasyon. Itinatakda ng mga Financial Data Sharing Scheme ang mga karaniwang standard, interface requirement, tuntunin sa liability at mekanismo sa hidwaan. Natutukoy ang exposure ng isang bangko ng mga tuntuning tinulungan nitong isulat o minana nito.
- Muling binabalangkas ng compensation ang buong ehersisyo. Kapag may presyong nakatali sa gastos ng probisyon ang access, kailangan ng bangko ng maipagtatanggol na cost model, hindi lamang API gateway. Kakaunti ang mayroon nito.
- Hindi ang API ang itinatayo. Kayang maglabas ng endpoint ng karamihan sa mga institusyon. Mas kakaunti ang kayang hanapin, i-normalise at siguruhin ang kalidad ng datos sa mortgage, pensiyon at insurance na hindi pa umaalis sa product silo nito.
Ang Regulasyong Muntik Nang Hindi Matuloy
Anumang estratehiyang nakasandal sa FiDA ay kailangang magsimula sa tapat na pahayag kung nasaan talaga ang file.
Iminungkahi ito ng Commission noong Hunyo 2023, kasabay ng payments package na nagdadala ng PSD3 at ng Payment Services Regulation. Noong unang bahagi ng 2025, iminungkahi ng isang na-leak na draft ng work programme ng Commission na maaaring iurong ang FiDA — iniulat noon bilang tugon sa mga alalahanin tungkol sa bigat na dala nito sa mga institusyong pampinansiya ng EU. Pinanatili ito ng pinal na work programme sa mga nakabinbing panukala, at nagpatuloy ang negosasyon. Dumaan na ito sa trilogue at patungo sa politikal na kasunduan ang mga institusyon, na inaasahang unti-unting papasok ang mga obligasyon pagkatapos ng pag-aampon habang itinatatag ang mga scheme.
Dalawang bagay ang sumusunod sa kasaysayang iyon, at magkasalungat ang hila ng dalawa.
Nakakaligtas sa politika ngunit hindi ligtas sa politika ang panukala, kaya nakalantad ang programang nag-aakalang lalabas nang walang pagbabago ang kasalukuyang teksto. Ang scope, timing at mekanismo ng compensation mismo ang mga probisyong gumagalaw sa trilogue.
Kasabay nito, ang mga bahaging malamang makaligtas ay ang mga estruktural — pamamahalang nakabatay sa scheme, permission dashboard, compensation sa prinsipyo — dahil arkitektura ng panukala ang mga ito, hindi parametro nito. Ang mga ito rin ang may pinakamahabang lead time sa pagtatayo.
Kaya ni hindi "hintayin ang pinal na teksto" ni "magtayo ayon sa kasalukuyang draft" ang tamang posisyon. Ito ay ang buuin ang mga kakayahang kinakailangan ng bawat posibleng bersyon, at ang dumalo kung saan pinapasyahan ang mga parametro.
Tatlong Estruktural na Putol Mula sa PSD2
Ang pagtrato sa FiDA bilang PSD2 na may mas mahabang listahan ng endpoint ang pagkakamaling pinakamahal ang babayaran.
Talahanayan 1: Ano ang talagang nagbabago
| Dimensiyon | PSD2 | FiDA gaya ng iminungkahi |
|---|---|---|
| Paano ka sumusunod | Magtayo at maglathala ng interface; unilateral na akto | Sumali sa isang Financial Data Sharing Scheme; multi-party na kasunduan |
| Datos na saklaw | Mga payment account | Mortgage, pautang, ipon, pamumuhunan, crypto-asset, pensiyon, non-life insurance |
| Gastos ng access | Libre para sa third party | Puwedeng humingi ang mga data holder ng makatwirang compensation na nakatali sa gastos ng probisyon |
| Sino ang nagtatakda ng standard | Nagtatakda ng resulta ang regulator; bawat bangko ang pipili ng implementasyon | Nagtatakda ang scheme ng karaniwang standard at interface requirement |
| Kontrol ng kostumer | Pahintulot bawat koneksyon | Isang permission dashboard na dapat ibigay ng data holder |
| Saan nakalagay ang panganib | Availability at seguridad ng iyong interface | Gayundin: mga tuntunin ng scheme, kontraktuwal na liability allocation, at resulta ng hidwaan |
Ang una at ikatlong hanay ang nagbabago sa hugis ng programa.
Ang Scheme ang Obheto ng Regulasyon
Sa ilalim ng PSD2, ang sariling API ng bangko ang compliance surface nito. Sa ilalim ng FiDA gaya ng nakadrapt, ang compliance surface ay isang rulebook na pinag-uusapan kasama ang mga katapat, kasama na ang mga kompanyang gusto ang iyong datos.
Isang framework agreement ang Financial Data Sharing Scheme sa pagitan ng mga data holder, data user at kinatawan ng consumer o kostumer. Inaasahang bubuuin nito ang mga karaniwang standard para sa pagbabahagi ng datos at sa mga interface request, itatakda nito ang kontraktuwal na liability ng mga miyembro nito, at maglalaan ito ng gumaganang mekanismo ng dispute resolution.
Basahin ang listahang iyon bilang risk register at hindi komportable ang ibig sabihin nito. May magpapasya kung paano ilalaan ang liability kapag maling hinawakan ng isang data user ang datos ng kostumer na nakuha sa pamamagitan ng iyong interface. May magpapasya kung anong standard sa kalidad ng datos ang panagutan mo, at kung ano ang bumubuo ng balidong request. Kung wala ang bangko sa silid, ginagawa ang mga desisyong iyon ng mga partidong ang komersyal na interes ay malawak na access, mababang presyo at liability na nakapatong sa holder.
Ito ang pinakakulang sa resources na bahagi ng karaniwang programa sa FiDA. May nakatalagang mga arkitekto ang mga institusyon at walang negosyador.
Ginagawang Produkto ng Compensation ang Isang Tungkulin
Inobliga ng PSD2 ang mga bangko na ibigay nang libre ang access sa payment account. Ibang posisyon ang tinatahak ng panukalang FiDA: puwedeng humingi ang mga data holder ng makatwirang compensation mula sa mga data user, nakatali sa gastos ng paglalabas ng datos, sa metodolohiyang obhetibo, transparent at hindi diskriminatoryo.
Ang isang pagbabagong iyon ang nagpapalit sa isang obligasyon tungo sa isang bagay na mas malapit sa reguladong linya ng produkto — at humihingi ito ng kakayahang hindi pa kailanman kinailangan ng karamihan sa mga bangko.
Talahanayan 2: Ano ang dapat masagot ng maipagtatanggol na posisyon sa compensation
| Tanong | Bakit mahirap | Ano ang kailangan bago ka makapagpresyo |
|---|---|---|
| Magkano talaga ang gastos ng probisyon? | Kalat ang gastos sa imprastruktura, seguridad, suporta at pagsunod, at wala sa mga ito ang kasalukuyang inilalaan sa isang produktong datos | Isang cost model na naglalaan ng gastos ng shared platform sa probisyon ng datos |
| Hindi ba diskriminatoryo ang metodolohiya? | Magkakaibang-magkaiba ang volume at margin ng iba't ibang data user | Isang nalathalang iskedyul na tatagal sa pagsusuri ng miyembro ng scheme na ayaw dito |
| Bumababa ba ito nang maayos? | Nilalayong nakatutok sa pinakamababang antas ng merkado ang compensation, hindi para maipresyo palabas ang access | Isang estrukturang gumagana para sa maliit na data user, hindi lamang sa malaki |
| Kaya mo bang patunayan ito? | Superbisoryo at kompetitibong artefact ang presyo kapag nailathala na ito | Naa-audit na derivation, hindi negosyadong numero |
Ang mga institusyong makakayanan itong mabuti ay ang mga magsisimulang tayahin ang gastos ng probisyon ng datos ngayon, habang panloob na ehersisyo pa ito, sa halip na sa negosasyon sa scheme kung saan nagiging posisyong dapat nilang ipagtanggol ang numero.
Hindi ang API ang Itinatayo
Hindi ang interface ang teknikal na gawaing mahalaga. Ang lahat ng nasa likod nito.
Estrukturado na ang datos ng payment account, real-time na, at pag-aari na ng iisang sistemang may iisang may-ari. Wala sa mga iyon ang datos sa mortgage, pensiyon, pamumuhunan at insurance. Nasa mga product silo ito na magkakaibang edad, may magkakaibang identifier ng kostumer, magkakaibang reference data at magkakaibang depinisyon ng parehong field. Ang ilan dito ay nasa dokumento lamang.
Tatlong kakayahan ang may pinakamahabang lead time, at wala sa kanilang nakadepende sa pinal na teksto.
Isang layer ng customer entity resolution. Ang paglilingkod sa isang request ng datos ay nangangahulugang alam mo na iisang tao ang kostumer sa mortgage, ang may-ari ng pensiyon at ang may current account, na may kumpiyansang sapat na para ilabas ang datos batay dito. Natutuklasan ng karamihan sa mga institusyon na mas mahina ang kanilang identity resolution kaysa sa inakala nila sa mismong sandaling subukan nila ito.
Normalisasyon ng datos ng produkto. Magtatakda ang isang scheme ng karaniwang format. Anuman ang lumabas, iisa ang gawain ng pagmamapa ng legacy na datos ng produkto sa anumang panlabas na standard, at ito ang pinakamalaking aytem sa plano.
Ang permission state bilang imprastruktura. Isang view ang dashboard. Sa ilalim nito dapat nakalagay ang matibay at naa-audit na talaan kung aling pahintulot ang ibinigay, ng sino, sa anong datos, hanggang kailan, at kailan ito binawi — matatanong nang real time ng bawat sistemang naglilingkod sa isang request. Ang mga institusyong nagtatayo ng dashboard bago ang permission ledger ay nagtatayo ng bagay na kailangan nilang itayong muli.
Ang Operating Playbook
- Maglagay ng tao sa usapan tungkol sa scheme. Hindi arkitekto — isang komersyal na negosyador na may mandato sa liability at pagpepresyo. Ito ang aksyong may pinakamataas na leverage at ang pinakamadalas ipagpaliban.
- Tayahin ang gastos ng probisyon ng datos ngayon. Buuin ang attribution model habang panloob na tanong pa ito. Hindi tatagal sa pagsusuri ang metodolohiya sa compensation na naimbento sa ilalim ng presyon ng negosasyon.
- Simulan ang entity resolution bago maayos ang scope. Kailangan ng bawat bersyon ng FiDA na alam mong iisang kostumer ang iyong kostumer. Walang nagbabago roon sa trilogue.
- Itayo ang permission ledger, hindi ang dashboard. Isang linggong front-end na gawain ang nakikitang artefact. Ang talaan sa ilalim nito ang bahaging may dalawang taong buntot.
- Imbentaryuhin nang tapat ang mga silo. Tukuyin kung aling mga produktong saklaw ang hindi kayang maglabas ngayon ng estrukturado at kasalukuyang datos. Ang listahang iyon ang tunay na plano ng programa.
- Subaybayan ang scope, hindi ang balita. Ang mga parametrong malamang gumalaw sa trilogue — aling produkto, aling datos, anong timing — ang mismong mga dapat kayang salukin ng iyong plano nang hindi nagdidisenyong muli.
Tinuruan ng PSD2 ang mga bangko na ituring na gastos sa pagsunod na dapat bawasan ang open data. Maling panimulang punto ang instinct na iyon dito. Kapag may presyo ang access, natatakda ng negosasyon ang saklaw nito, at sinasaklaw nito ang mga produktong talagang kinikitaan ng bangko, ang mga institusyong tutratuhin itong merkado ang magtatakda ng tuntunin para sa mga tumitingin dito bilang pasanin.
Mga Madalas Itanong
Batas na ba ang FiDA?
Hindi. Iminungkahi ito noong Hunyo 2023 bilang bahagi ng financial data access and payments package at nananatili ito sa proseso ng lehislatura ng EU, matapos dumaan sa trilogue. Isinama ito sa isang na-leak na listahan ng withdrawal noong unang bahagi ng 2025 at pagkatapos ay pinanatili sa pinal na work programme ng Commission. Lahat ng scope, timing at mekanismo ng compensation ay mga probisyong puwede pang gumalaw.
Paano ito naiiba sa PSD2 sa praktika?
Tatlong paraang mahalaga. Dumadaan ang pagsunod sa isang Financial Data Sharing Scheme sa halip na sa interface na itinatayo mong mag-isa; puwedeng humingi ng makatwirang compensation ang mga data holder sa halip na magbigay ng libreng access; at umaabot ang datos na saklaw nang lampas sa mga payment account tungo sa mortgage, pautang, ipon, pamumuhunan, crypto-asset, pensiyon at non-life insurance.
Ano ang Financial Data Sharing Scheme?
Isang framework agreement sa pagitan ng mga data holder, data user at kinatawan ng kostumer o consumer. Inaasahang itatakda nito ang mga karaniwang standard sa datos at interface, ilalaan nito ang kontraktuwal na liability sa mga miyembro, at maglalaan ito ng dispute resolution. Dahil tinutukoy nito ang mga tuntuning panagutan mo, estratehiko sa halip na administratibo ang tanong tungkol sa pagiging miyembro at impluwensiya.
Kung hindi pinal ang teksto, ano ang mapapakinabangang itayo ngayon?
Ang mga bahaging kailangan ng bawat bersyon: customer entity resolution sa mga product silo, normalisasyon ng legacy na datos ng produkto tungo sa isang panlabas na standard, at matibay na permission ledger sa ilalim ng dashboard. Wala sa mga iyon ang nakadepende sa kung paano maaayos ang scope o timing, at mahaba ang lead time ng tatlo.
Dapat ba naming labanan ang FiDA o yakapin ito?
Hindi magandang gamit ng natitirang panahon ang paglaban sa panukalang nakaligtas na sa isang pagtatangkang iurong ito. Mas produktibong tanong kung ang inyong institusyon ba ay net data holder o net data user sa mga segment na mahalaga sa inyo — dahil iyon ang tutukoy kung gusto ninyong mataas o mababa ang metodolohiya sa compensation, at sa scheme naaayos ang argumentong iyon, hindi sa Brussels.
Mga Sanggunian
- European Commission, 2023. Financial data access and payments package. Brussels: Directorate-General for Financial Stability, Financial Services and Capital Markets Union. Makukuha sa: European Commission, 2023..
- European Commission, 2023. Proposal for a Regulation on a framework for Financial Data Access, COM(2023) 360. Brussels: European Commission. Makukuha sa: European Commission, 2023..
- European Parliament, 2026. Legislative Train Schedule: a new open finance framework. Brussels: European Parliament. Makukuha sa: European Parliament, 2026..
- European Parliament and Council of the European Union, 2015. Directive (EU) 2015/2366 on payment services in the internal market (PSD2). Brussels: Official Journal of the European Union. Makukuha sa: European Parliament and Council of the European Union, 2015..
Huling sinuri .
I-cross-post ang artikulong ito
Kopyahin ang format para sa Medium
# Nagpagawa ng API ang PSD2. Pinapasali ng FiDA ang Bangko sa Merkado. — Sebastien Rousseau > Originally published at [https://sebastienrousseau.com/fil/2026-07-31-fida-open-finance-data-sharing-schemes-banks-2026/](https://sebastienrousseau.com/fil/2026-07-31-fida-open-finance-data-sharing-schemes-banks-2026/) Hindi PSD2 na may dagdag na endpoint ang FiDA. Ginagawang merkadong dapat salihan ng mga bangko ang open finance ng scheme at may-presyong access sa datos. Read the full article on sebastienrousseau.com: https://sebastienrousseau.com/fil/2026-07-31-fida-open-finance-data-sharing-schemes-banks-2026/
Kopyahin ang format para sa Mastodon
Nagpagawa ng API ang PSD2. Pinapasali ng FiDA ang Bangko sa Merkado. — Sebastien Rousseau Hindi PSD2 na may dagdag na endpoint ang FiDA. Ginagawang merkadong dapat salihan ng mga bangko ang open finance ng scheme at may-presyong access sa datos. https://sebastienrousseau.com/fil/2026-07-31-fida-open-finance-data-sharing-schemes-banks-2026/
Kopyahin na naka-format para sa LinkedIn
Nagpagawa ng API ang PSD2. Pinapasali ng FiDA ang Bangko sa Merkado. — Sebastien Rousseau Hindi PSD2 na may dagdag na endpoint ang FiDA. Ginagawang merkadong dapat salihan ng mga bangko ang open finance ng scheme at may-presyong access sa datos. Narito ang mga pangunahing estratehikong aral: - Ang Regulasyong Muntik Nang Hindi Matuloy. Anumang estratehiyang nakasandal sa FiDA ay kailangang magsimula sa tapat na pahayag kung nasaan talaga ang file. - Tatlong Estruktural na Putol Mula sa PSD2. Ang pagtrato sa FiDA bilang PSD2 na may mas mahabang listahan ng endpoint ang pagkakamaling pinakamahal ang babayaran. - Ang Scheme ang Obheto ng Regulasyon. Sa ilalim ng PSD2, ang sariling API ng bangko ang compliance surface nito. - Ginagawang Produkto ng Compensation ang Isang Tungkulin. Inobliga ng PSD2 ang mga bangko na ibigay nang libre ang access sa payment account. Ano ang diskarte ng inyong organisasyon sa mga hamon na tinukoy sa piraso na ito? → https://sebastienrousseau.com/fil/2026-07-31-fida-open-finance-data-sharing-schemes-banks-2026/ #Fida #FinancialDataAccess #OpenFinance #FinancialDataSharingScheme #Fdss Sebastien Rousseau | CC-BY-4.0
Sipiin ang artikulong ito
Nagpagawa ng API ang PSD2. Pinapasali ng FiDA ang Bangko sa Merkado. — Sebastien Rousseau
Hindi PSD2 na may dagdag na endpoint ang FiDA. Ginagawang merkadong dapat salihan ng mga bangko ang open finance ng scheme at may-presyong access sa datos.
BibTeX
@online{rousseau2026nagpagawa,
author = {Rousseau, Sebastien},
title = {{Nagpagawa ng API ang PSD2. Pinapasali ng FiDA ang Bangko sa Merkado. — Sebastien Rousseau}},
year = {2026},
url = {https://sebastienrousseau.com/fil/2026-07-31-fida-open-finance-data-sharing-schemes-banks-2026/},
urldate = {2026}
}RIS
TY - GEN AU - Rousseau, Sebastien TI - Nagpagawa ng API ang PSD2. Pinapasali ng FiDA ang Bangko sa Merkado. — Sebastien Rousseau PY - 2026 UR - https://sebastienrousseau.com/fil/2026-07-31-fida-open-finance-data-sharing-schemes-banks-2026/ ER -
Vancouver
Rousseau S. Nagpagawa ng API ang PSD2. Pinapasali ng FiDA ang Bangko sa Merkado. — Sebastien Rousseau. sebastienrousseau.com. 2026 Jul 31. Available from: https://sebastienrousseau.com/fil/2026-07-31-fida-open-finance-data-sharing-schemes-banks-2026/
Chicago
Rousseau, Sebastien. "Nagpagawa ng API ang PSD2. Pinapasali ng FiDA ang Bangko sa Merkado. — Sebastien Rousseau." sebastienrousseau.com. July 31, 2026. https://sebastienrousseau.com/fil/2026-07-31-fida-open-finance-data-sharing-schemes-banks-2026/.
APA
Rousseau, S. (2026, July 31). Nagpagawa ng API ang PSD2. Pinapasali ng FiDA ang Bangko sa Merkado. — Sebastien Rousseau. sebastienrousseau.com. https://sebastienrousseau.com/fil/2026-07-31-fida-open-finance-data-sharing-schemes-banks-2026/
Muling i-publish ang artikulong ito
Nagpagawa ng API ang PSD2. Pinapasali ng FiDA ang Bangko sa Merkado. — Sebastien Rousseau
Hindi PSD2 na may dagdag na endpoint ang FiDA. Ginagawang merkadong dapat salihan ng mga bangko ang open finance ng scheme at may-presyong access sa datos.
Ang artikulong ito ay nakapailalim sa lisensya ng Creative Commons Attribution 4.0 International. Kailangan ng pagkilala sa canonical URL para sa muling pag-publish.
Nagpagawa ng API ang PSD2. Pinapasali ng FiDA ang Bangko sa Merkado. — Sebastien Rousseau Hindi PSD2 na may dagdag na endpoint ang FiDA. Ginagawang merkadong dapat salihan ng mga bangko ang open finance ng scheme at may-presyong access sa datos. Originally published at https://sebastienrousseau.com/fil/2026-07-31-fida-open-finance-data-sharing-schemes-banks-2026/ by Sebastien Rousseau. Licensed under CC-BY-4.0.