خارج از دامنهٔ شمول، خارج از ریسک نیست: بازنویسی 2026 ریسک مدل همان مدل‌هایی را کنار گذاشت که بانک‌ها واقعاً به‌کار می‌گیرند

پانزده سال آموزهٔ ریسک مدل در آوریل بازنویسی شد، و پرپیامدترین بند همان بندی است که می‌گوید رهنمود نظارتی چه چیزی را پوشش نمی‌دهد. در 17 آوریل 2026 فدرال رزرو، OCC و FDIC رهنمود نظارتی بازنگری‌شدهٔ مدیریت ریسک مدل را منتشر کردند و چارچوب 2011 را کنار گذاشتند؛ چارچوبی که صنعت یک دهه و نیم خود را حول آن سازمان داده بود. بازنگری، سنجیده و ریسک‌محور است و در مجموع خبر خوبی است. همان متن، با صراحت می‌گوید که مدل‌های هوش مصنوعی مولد و عامل‌محور در دامنهٔ شمول آن نیستند — و فراخوان نظرخواهی در راه است. پس بانک‌ها در یک فاصلهٔ زمانی گرفتارند: همان مدل‌هایی را به‌کار می‌گیرند که چارچوب کنارشان گذاشته، ذیل چارچوبی که هنوز نوشته نشده است.

خلاصهٔ مدیریتی

• توافق 2011 بازنشسته شد. سند SR 26-2 و OCC Bulletin 2026-13، هر دو به تاریخ 17 آوریل 2026، جانشین رهنمود دیرپای 2011 و سند همراه 2021 آن می‌شوند. معماری سه‌ستونی — توسعهٔ متقن، به‌چالش‌کشیدن مؤثر، پایش مستمر — پابرجا می‌ماند.
• تناسب اکنون تصریح شده است. نهادهای ناظر می‌گویند این رهنمود نظارتی بیش از همه برای سازمان‌های بانکی با بیش از 30 میلیارد دلار دارایی کل مرتبط خواهد بود، و در همان حال برای مؤسسات کوچک‌تری که ریسک مدل قابل‌توجهی دارند مرتبط می‌ماند. این تغییر تأکیدی معنادار است، نه یک معافیت.
• پرسش هوش مصنوعی به تعویق افتاد، پاسخ نگرفت. هوش مصنوعی مولد و عامل‌محور از این رهنمود نظارتی کنار گذاشته شده‌اند، با وعدهٔ فراخوان نظرخواهی‌ای که هم مدیریت ریسک مدل به‌طور کلی و هم به‌کارگیری هوش مصنوعی از سوی بانک‌ها را به‌طور خاص در بر می‌گیرد.
• تعویق، اجازه نیست. خوانش درست آن است که نهادهای ناظر هنوز تصمیم نگرفته‌اند چگونه بر این مدل‌ها نظارت کنند — و این با تصمیم به اینکه حاکمیتی لازم ندارند، تفاوتی ماهوی دارد.

نهادهای ناظر واقعاً چه چیزی را تغییر دادند

تفسیرها را کنار بگذارید؛ بازنگری آوریل سه کار می‌کند.

توافق 2011 را بازنشسته می‌کند. رهنمود نظارتی بازنگری‌شده جانشین رهنمود ریسک مدلِ منتشرشده در 2011 و سند همراه 2021 آن می‌شود و فصلی پانزده‌ساله را می‌بندد؛ فصلی که در آن SR 11-7 به مرجع جهانیِ عملی برای حاکمیت مدل بدل شد، بسیار فراتر از مؤسساتی که به آن ملزم بودند.

تناسب را تصریح می‌کند. انتظار می‌رود این رهنمود نظارتی بیش از همه برای سازمان‌های بانکی با بیش از 30 میلیارد دلار دارایی کل مرتبط باشد، و برای سازمان‌های کوچک‌تری که به دلیل فراوانی و پیچیدگی مدل‌ها یا فعالیت‌هایشان بیرون از بانکداری محلی متعارف در معرض ریسک مدل قابل‌توجه‌اند، مرتبط می‌ماند. پیچیدگی سازوکار باید با اندازه، پیچیدگی و نمایهٔ ریسک همراه شود.

معماری را حفظ می‌کند. استحکام مفهومی در توسعه، به‌چالش‌کشیدن مؤثر از طریق بازبینی مستقل، و پایش مستمر در برابر آستانه‌های مستند، همگی باقی می‌مانند. مؤسساتی که بر پایهٔ چارچوب 2011 خوب ساخته‌اند، از نو آغاز نمی‌کنند.

جدول 1: چه چیزی تغییر کرد و چه چیزی ماند

جمله‌ای که اهمیت دارد

بیشترِ بازنگری، تکامل است. یک فقره چنین نیست:

مدل‌های هوش مصنوعی مولد و هوش مصنوعی عامل‌محور نوظهورند و به‌سرعت در حال تحول. از این رو، در دامنهٔ شمول این رهنمود نظارتی قرار نمی‌گیرند.

اگر این را در کنار تعهد به انتشار فراخوان نظرخواهی بخوانید — فراخوانی که مدیریت ریسک مدل را به‌طور کلی و به‌کارگیری هوش مصنوعی از جمله هوش مصنوعی مولد و عامل‌محور از سوی بانک‌ها را به‌طور خاص در بر می‌گیرد — معنا به‌قدر کافی روشن است. نهادهای ناظر نمی‌گویند این سامانه‌ها کم‌ریسک‌اند. می‌گویند هنوز تعیین نکرده‌اند چگونه بر آن‌ها نظارت کنند، و ترجیح می‌دهند مشورت کنند تا اینکه چارچوبی وضع کنند که فناوری‌ای پرشتاب ظرف یک چرخه از آن جلو بزند.

این صنعتگری مقرراتیِ قابل‌دفاعی است. برای بانکی که هم‌اکنون هوش مصنوعی مولد را در محیط عملیاتی دارد، موقعیت ناخوشایندی هم هست.

چون پرسش عملی کمیتهٔ ریسک این نیست که «آیا این در دامنهٔ شمول رهنمود آوریل هست؟» پرسش این است که «اگر خطا برود، از ما چه خواهند پرسید؟» و پاسخ پرسش دوم تغییری نکرده است.

خارج از دامنهٔ شمول، خارج از ریسک نیست

پرهزینه‌ترین بدفهمی موجود در 2026 این است که کنار گذاشته شدن از رهنمود ریسک مدل را کنار گذاشته شدن از نظارت بدانیم. چنین نیست. مدلی که بیرون از این چارچوب خاص می‌افتد، همچنان دقیقاً درون چند چارچوب دیگر می‌نشیند.

جدول 2: سامانهٔ هوش مصنوعی مولدِ خارج از دامنهٔ شمول کجا فرود می‌آید

هیچ‌کدام از این‌ها تعهد تازه‌ای نیستند. نکته دقیقاً همین است: رهنمود آوریل دامنهٔ آنچه خودش پوشش می‌دهد را باریک کرد، و چیزی را از هیچ‌جای دیگری بیرون نبرد.

یک عدم‌تقارن در انتظارات نظارتی هم هست که باید صریح نامش را برد. وقتی چارچوبی خاموش است، بازرسان خاموش نمی‌شوند. آن‌ها به انتظارات کلی سلامت و استحکام مالی بازمی‌گردند؛ انتظاراتی که گسترده‌تر و کم‌پیش‌بینی‌پذیرترند تا یک استاندارد مکتوب ریسک مدل. خارج بودن از دامنهٔ شمول یک قاعدهٔ مشخص، اغلب یعنی سنجیده شدن با قاعده‌ای مبهم‌تر.

شکاف فراآتلانتیکی که بانک گروهی از این پس باید اداره کند

برای مؤسسه‌ای که در هر دو سوی آتلانتیک فعالیت می‌کند، تصمیم آوریل واگرایی زنده‌ای پدید می‌آورد.

بیانیهٔ نظارتی بریتانیا دربارهٔ اصول مدیریت ریسک مدل برای بانک‌ها، SS1/23، از 17 مه 2024 لازم‌الاجرا شد. این بیانیه بر پنج اصل بنا شده است — شناسایی و سیاههٔ مدل‌ها، حاکمیت، توسعه و پیاده‌سازی و استفاده، اعتبارسنجی مستقل، و اقدامات جبرانی برای مدل‌های دارای نقص — و آگاهانه فناوری‌خنثاست. هوش مصنوعی و یادگیری ماشین استثنا نشده‌اند؛ در نظر گرفته شده‌اند.

پس همان مدل مولد، در همان گروه، در همان خط کسب‌وکار، درون محیط ریسک مدل بریتانیا و بیرون از محیط تازه‌بازنگری‌شدهٔ آمریکاست. تعهدات EU AI Act را هم برای یک استقرار اروپایی اضافه کنید، آن‌گاه سه پاسخ در کار است، نه دو.

مؤسسات دقیقاً دو پاسخ منسجم پیش رو دارند.

یک چارچوب واحد با سخت‌گیرانه‌ترین استاندارد اجرا کنید. بر هوش مصنوعی مولد چنان حکمرانی کنید که گویی همه‌جا در دامنهٔ شمول است، چون جایی در دامنهٔ شمول هست و پس از تعیین تکلیف فراخوان نظرخواهی گسترده‌تر هم خواهد بود. این اکنون گران‌تر تمام می‌شود و در هر حوزهٔ قضایی قابل‌دفاع است.

محیط‌های واقعاً جدا اجرا کنید. از نظر حقوقی ممکن است، از نظر عملیاتی رنج‌آور. یعنی دو سیاهه، دو استاندارد اعتبارسنجی و دو مجموعه شواهد برای یک مدل — به‌علاوهٔ مواجههٔ اعتباری با اینکه پس از یک رخداد توضیح دهید نسخه‌ای از کنترل که می‌توانست جلوی آن را بگیرد، همانی بود که در حوزهٔ قضایی دیگر اعمال می‌شد.

گزینهٔ نخست پاسخ درست برای تقریباً هر مؤسسه‌ای است که به‌قدر کافی بزرگ باشد که این اصلاً برایش پرسش شود. گزینهٔ دوم چیزی است که وقتی کسی تصمیم نگیرد، به‌طور پیش‌فرض رخ می‌دهد.

با این فاصلهٔ زمانی چه باید کرد

فراخوان نظرخواهی در راه است. پنجرهٔ میان امروز و یک چارچوب تثبیت‌شده همان بخشی است که باید آگاهانه مدیریت شود، چون دوره‌ای است که در آن به‌کارگیری ادامه می‌یابد و مستندسازی نه.

سه تعهد این فاصله را قابل‌تحمل می‌کند.

اکنون سیاهه بردارید، بعد طبقه‌بندی کنید. ارزشمندترین مصنوع، دفتری کامل از این است که سامانه‌های مولد و عامل‌محور واقعاً کجا در حال اجرا هستند — از جمله آن‌هایی که به‌صورت قابلیت درون محصولات SaaS خریداری شده‌اند، که بیشترشان همان‌جا پنهان‌اند. اینکه هرکدام رسماً ذیل تعریفی آینده «مدل» به‌شمار می‌آید یا نه، پرسشی است که پس از دانستنِ وجودشان می‌توانید پاسخ دهید. آنچه را پیدا نکرده‌اید نمی‌توانید طبقه‌بندی کنید.

رویکرد اعتبارسنجی‌ای بنویسید که از آن دفاع کنید. آزمون پس‌نگر متعارف به‌خوبی به سامانه‌ای غیرقطعی منتقل نمی‌شود، و دقیقاً به همین دلیل نهادهای ناظر تعویق را برگزیدند. این دلیلی برای نداشتن هیچ رویکردی نیست. آزمون تولید در برابر نمونه‌های کنارگذاشته، رصد بازنویسی‌های انسانی، تحلیل موازی نتایج در برابر فرایند مستقر، و آستانه‌های پذیرش مستند، همگی امروز در دسترس‌اند و همگی برای ناظر خواناست.

به فراخوان نظرخواهی پاسخ دهید. مؤسسه‌ای که در این فاصله رویکردی کارآمد ساخته باشد، حرف مشخصی برای گفتن دارد، و همین مشورت است که استاندارد نهایی را شکل می‌دهد. بنگاه‌هایی که سکوت می‌کنند، هرچه را پرحرف‌ها بر سرش چانه بزنند به ارث می‌برند.

کتابچهٔ عملیاتی

1. همین حالا در برابر رهنمود نظارتی بازنگری‌شده مبنای تازه بگیرید. مشخص کنید کدام‌یک از مدل‌های موجودتان ذیل زبان صریح تناسب جابه‌جا می‌شوند، در هر دو جهت. برخی به کار کمتری نیاز خواهند داشت؛ برخی به کار بیشتر.
2. به‌بهانهٔ استثنای هوش مصنوعی چیزی را از سیاههٔ مدل‌ها حذف نکنید. حذف تصمیمی است که در بازنگری گذشته بسیار بد خوانده خواهد شد، و کشف دوباره گران‌تر از نگه‌داشتن تمام می‌شود.
3. هر سامانهٔ مولد و عامل‌محور را در سیاهه با برچسب در انتظار طبقه‌بندی نشانه‌گذاری کنید. این فاصله را در دفتر ثبت مرئی کنید، نه غایب از آن.
4. هرکدام را به چارچوب‌هایی که واقعاً به آن‌ها پاسخ‌گوست نگاشت کنید — اشخاص ثالث، عملیاتی، حمایت از مصرف‌کننده، اعطای اعتبار منصفانه — و تأیید کنید هرکدام ذیل آن‌ها مالکی نام‌برده دارد.
5. استاندارد سخت‌گیرانه‌تر فراآتلانتیکی را به‌عنوان سیاست گروه بپذیرید. یک سیاهه، یک آستانهٔ اعتبارسنجی، یک بستهٔ شواهد.
6. پاسخی برای فراخوان نظرخواهی آماده کنید. ارزان‌ترین اهرم موجود برای اثرگذاری بر استانداردی است که با آن مورد بازرسی قرار خواهید گرفت.

نهادهای ناظر در آوریل کاری معقول کردند: از نوشتن قاعده برای فناوری‌ای که هنوز به‌قدر کافی نمی‌شناسندش تا مرزبندی‌اش کنند، سر باز زدند. کار معقول متناظر برای یک بانک این است که از تلقی آن به‌مثابهٔ اجازه، سر باز زند.

پرسش‌های پرتکرار

آیا رهنمود نظارتی آوریل 2026 یعنی هوش مصنوعی مولد در بانکداری آمریکا بی‌مقررات است؟
خیر. یعنی مدل‌های هوش مصنوعی مولد و عامل‌محور بیرون از دامنهٔ شمول همان رهنمود مشخصاند. این سامانه‌ها همچنان مشمول مدیریت ریسک اشخاص ثالث، ریسک عملیاتی، حمایت از مصرف‌کننده، اعطای اعتبار منصفانه و انتظارات کلی سلامت و استحکام مالی هستند. نهادهای ناظر همچنین به فراخوان نظرخواهی‌ای متعهد شده‌اند که به‌کارگیری هوش مصنوعی از سوی بانک‌ها، از جمله هوش مصنوعی مولد و عامل‌محور، را در بر می‌گیرد.

دقیقاً چه چیزی کنار گذاشته شد؟
رهنمود نظارتی بازنگری‌شده که در 17 آوریل 2026 از سوی فدرال رزرو، OCC و FDIC منتشر شد، جانشین رهنمود مدیریت ریسک مدل 2011 و سند همراه 2021 آن می‌شود. معماری اصلی — توسعهٔ متقن، به‌چالش‌کشیدن مؤثر، پایش مستمر — پابرجا می‌ماند.

آیا آستانهٔ 30 میلیارد دلار یعنی بانک‌های کوچک‌تر می‌توانند این را نادیده بگیرند؟
خیر. رهنمود نظارتی می‌گوید انتظار می‌رود بیش از همه برای سازمان‌های بالاتر از آن اندازه مرتبط باشد، و می‌افزاید که ممکن است برای سازمان‌های کوچک‌تری هم که به دلیل فراوانی و پیچیدگی مدل‌ها یا فعالیت‌هایشان بیرون از بانکداری محلی متعارف در معرض ریسک مدل قابل‌توجه‌اند مرتبط باشد. این بیانی دربارهٔ تناسب است، نه خط معافیت.

این با SS1/23 بریتانیا چه نسبتی دارد؟
از آن واگرا می‌شود. سند SS1/23 که از 17 مه 2024 لازم‌الاجراست فناوری‌خنثاست و هوش مصنوعی یا یادگیری ماشین را کنار نمی‌گذارد. بانک گروهی‌ای که همان مدل را در هر دو حوزهٔ قضایی اجرا می‌کند اکنون با پاسخ‌های متفاوتی دربارهٔ دامنهٔ شمول روبه‌روست، و به همین دلیل حکمرانی بر پایهٔ استاندارد سخت‌گیرانه‌تر مسیر عملی است.

حالا که ابزارهای هوش مصنوعی مولد خارج از دامنهٔ شمول‌اند، آیا باید آن‌ها را از سیاههٔ مدل‌ها حذف کنیم؟
خیر — و این همان تصمیمی است که بیش از همه احتمال پشیمانی دارد. کامل نگه‌داشتن سیاهه ارزان است و بازسازی‌اش گران. به‌جایش آن سامانه‌ها را با برچسب در انتظار طبقه‌بندی نشانه‌گذاری کنید، تا وقتی چارچوب از راه رسید، دفتر ثبت آنچه را واقعاً به‌کار گرفته شده بازتاب دهد.

منابع

• هیئت مدیران سامانهٔ فدرال رزرو، 2026. SR 26-2: Revised Guidance on Model Risk Management. واشینگتن، دی‌سی: فدرال رزرو. در دسترس در: هیئت مدیران سامانهٔ فدرال رزرو، 2026..
• ادارهٔ نظارت بر پول (OCC)، 2026. OCC Bulletin 2026-13, Model Risk Management: Revised Guidance. واشینگتن، دی‌سی: OCC. در دسترس در: ادارهٔ نظارت بر پول، 2026..
• مرجع تنظیم‌گری احتیاطی، 2023. SS1/23, Model risk management principles for banks. لندن: بانک انگلستان. در دسترس در: مرجع تنظیم‌گری احتیاطی، 2023..
• پارلمان اروپا و شورای اتحادیهٔ اروپا، 2024. Regulation (EU) 2024/1689 در خصوص وضع قواعد هماهنگ‌شده دربارهٔ هوش مصنوعی (قانون هوش مصنوعی). بروکسل: روزنامهٔ رسمی اتحادیهٔ اروپا. در دسترس در: پارلمان اروپا و شورای اتحادیهٔ اروپا، 2024..

آخرین بازبینی 2026-08-08.

# خارج از دامنهٔ شمول، خارج از ریسک نیست: بازنویسی 2026 ریسک مدل همان مدل‌هایی را کنار گذاشت که بانک‌ها واقعاً به‌کار می‌گیرند — Sebastien Rousseau

> Originally published at [https://sebastienrousseau.com/fa/2026-07-30-model-risk-management-generative-ai-out-of-scope-2026/](https://sebastienrousseau.com/fa/2026-07-30-model-risk-management-generative-ai-out-of-scope-2026/)

بازنویسی آوریل 2026 مدیریت ریسک مدل، هوش مصنوعی مولد و عامل‌محور را خارج از دامنهٔ شمول گذاشت. خارج از دامنه یعنی خارج از ریسک نیست، و بریتانیا موافق نیست.

Read the full article on sebastienrousseau.com: https://sebastienrousseau.com/fa/2026-07-30-model-risk-management-generative-ai-out-of-scope-2026/

خارج از دامنهٔ شمول، خارج از ریسک نیست: بازنویسی 2026 ریسک مدل همان مدل‌هایی را کنار گذاشت که بانک‌ها واقعاً به‌کار می‌گیرند — Sebastien Rousseau

بازنویسی آوریل 2026 مدیریت ریسک مدل، هوش مصنوعی مولد و عامل‌محور را خارج از دامنهٔ شمول گذاشت. خارج از دامنه یعنی خارج از ریسک نیست، و بریتانیا موافق نیست.

https://sebastienrousseau.com/fa/2026-07-30-model-risk-management-generative-ai-out-of-scope-2026/

خارج از دامنهٔ شمول، خارج از ریسک نیست: بازنویسی 2026 ریسک مدل همان مدل‌هایی را کنار گذاشت که بانک‌ها واقعاً به‌کار می‌گیرند — Sebastien Rousseau

بازنویسی آوریل 2026 مدیریت ریسک مدل، هوش مصنوعی مولد و عامل‌محور را خارج از دامنهٔ شمول گذاشت. خارج از دامنه یعنی خارج از ریسک نیست، و بریتانیا موافق نیست.

مهم‌ترین نکات راهبردی به این شرح است:

- نهادهای ناظر واقعاً چه چیزی را تغییر دادند. تفسیرها را کنار بگذارید؛ بازنگری آوریل سه کار می‌کند.
- جمله‌ای که اهمیت دارد. بیشترِ بازنگری، تکامل است.
- خارج از دامنهٔ شمول، خارج از ریسک نیست. پرهزینه‌ترین بدفهمی موجود در 2026 این است که کنار گذاشته شدن از رهنمود ریسک مدل را کنار گذاشته شدن از نظارت بدانیم.
- شکاف فراآتلانتیکی که بانک گروهی از این پس باید اداره کند. برای مؤسسه‌ای که در هر دو سوی آتلانتیک فعالیت می‌کند، تصمیم آوریل واگرایی زنده‌ای پدید می‌آورد.

رویکرد سازمان شما به چالش‌های مطرح‌شده در این نوشته چیست؟

→ https://sebastienrousseau.com/fa/2026-07-30-model-risk-management-generative-ai-out-of-scope-2026/

#مدیریتریسکمدل #Sr262 #Sr117 #OccBulletin202613 #حاکمیتهوشمصنوعیمولد

Sebastien Rousseau | CC-BY-4.0

@online{rousseau2026خارج,
  author  = {Rousseau, Sebastien},
  title   = {{خارج از دامنهٔ شمول، خارج از ریسک نیست: بازنویسی 2026 ریسک مدل همان مدل‌هایی را کنار گذاشت که بانک‌ها واقعاً به‌کار می‌گیرند — Sebastien Rousseau}},
  year    = {2026},
  url     = {https://sebastienrousseau.com/fa/2026-07-30-model-risk-management-generative-ai-out-of-scope-2026/},
  urldate = {2026}
}

TY  - GEN
AU  - Rousseau, Sebastien
TI  - خارج از دامنهٔ شمول، خارج از ریسک نیست: بازنویسی 2026 ریسک مدل همان مدل‌هایی را کنار گذاشت که بانک‌ها واقعاً به‌کار می‌گیرند — Sebastien Rousseau
PY  - 2026
UR  - https://sebastienrousseau.com/fa/2026-07-30-model-risk-management-generative-ai-out-of-scope-2026/
ER  -

Rousseau S. خارج از دامنهٔ شمول، خارج از ریسک نیست: بازنویسی 2026 ریسک مدل همان مدل‌هایی را کنار گذاشت که بانک‌ها واقعاً به‌کار می‌گیرند — Sebastien Rousseau. sebastienrousseau.com. 2026 Jul 30. Available from: https://sebastienrousseau.com/fa/2026-07-30-model-risk-management-generative-ai-out-of-scope-2026/

Rousseau, Sebastien. "خارج از دامنهٔ شمول، خارج از ریسک نیست: بازنویسی 2026 ریسک مدل همان مدل‌هایی را کنار گذاشت که بانک‌ها واقعاً به‌کار می‌گیرند — Sebastien Rousseau." sebastienrousseau.com. July 30, 2026. https://sebastienrousseau.com/fa/2026-07-30-model-risk-management-generative-ai-out-of-scope-2026/.

Rousseau, S. (2026, July 30). خارج از دامنهٔ شمول، خارج از ریسک نیست: بازنویسی 2026 ریسک مدل همان مدل‌هایی را کنار گذاشت که بانک‌ها واقعاً به‌کار می‌گیرند — Sebastien Rousseau. sebastienrousseau.com. https://sebastienrousseau.com/fa/2026-07-30-model-risk-management-generative-ai-out-of-scope-2026/

خارج از دامنهٔ شمول، خارج از ریسک نیست: بازنویسی 2026 ریسک مدل همان مدل‌هایی را کنار گذاشت که بانک‌ها واقعاً به‌کار می‌گیرند — Sebastien Rousseau

بازنویسی آوریل 2026 مدیریت ریسک مدل، هوش مصنوعی مولد و عامل‌محور را خارج از دامنهٔ شمول گذاشت. خارج از دامنه یعنی خارج از ریسک نیست، و بریتانیا موافق نیست.

Originally published at https://sebastienrousseau.com/fa/2026-07-30-model-risk-management-generative-ai-out-of-scope-2026/ by Sebastien Rousseau.
Licensed under CC-BY-4.0.

SEBASTIEN ROUSSEAU · FOUNDER · ENGINEER